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錢斌:互聯網金融是市場與效率有機地結合的最佳實踐

5月29日消息,由北京市人民政府主辦的“2019金融街論壇年會”分論壇二今日在北京展覽館舉行,本次分論壇的主題為“未來金融—金融業的科技革命”,中國工商銀行網絡金融部總經理錢斌出席論壇并發表演講。

錢斌表示,金融需要科技提供更有利,更支撐在客戶服務,客戶體驗,產品設計,風險控制上更加精準,更加有效,更加人性,也更加理性。新技術、新產業,也需要找到正確與合適的應用場景,規模化實現商業化的應用。因此,金融與科技的融合,將有助于破解傳統金融的痛點和難點。將市場與效率更有機地結合,所以說互聯網金融正是這種結合的最佳實踐。

以下為發言原文:

尊敬的各位領導、各位嘉賓:大家下午好!我是來自工商銀行網絡金融部的錢斌。感謝金融街論壇給予機會,讓我談談對金融科技的理解。也借此機會,向大家匯報工商銀行如何利用科技能力建設智慧銀行向未來金融轉型。

首先,金融與科技融合發展正當其時。

金融需要科技提供更有利,更支撐在客戶服務,客戶體驗,產品設計,風險控制上更加精準,更加有效,更加人性,也更加理性。新技術、新產業,也需要找到正確與合適的應用場景,規模化實現商業化的應用。因此,金融與科技的融合,將有助于破解傳統金融的痛點和難點。將市場與效率更有機地結合,所以說互聯網金融正是這種結合的最佳實踐。

互聯網金融從我的理解,大約有以下幾個特點。

首先,新技術得到了充分的應用和廣泛的發展,它極大的改變了整個社會的生產經營、消費生活、組織管理。我們通過AI技術嘗試推出智能投顧,通過區塊鏈技術使得貴州的扶貧資金和雄安的動拆資金得到有效管理。通過云計算與大數據使得客戶風險控制由事后向事中,并逐步向事前進行延伸。金融與科技的融合發展,煥發出強大的生命力,推動互聯網金融產生爆發式的增長,推動銀行向線上化、數字化和智能化等更深層次的改革進行轉型。

二是互聯網業務出現新趨勢和新變化。從最初的消費娛樂,衣食住行起步,向跨產業的數字生態,向社會治理轉變。我們以往通過電子商城,將足不出戶可將全球高品質的商品搬到家中。我們不再把電影院和VCD、DCD作為娛樂生活的唯一選擇。微信更是改變人與人的交往方式。所有這些都來自消費互聯網帶來的沖擊。良好的體驗感受,滿足了老百姓對美好生活的追求,也提升了獲得感。正是這些感受極大的推動B、D端相向而生,通過互聯網制造業,現代農業,要素市場更好的結合。以數據和新技術為基礎原料,推動傳統產業的轉型升級,促進營商環境、市民服務、社會治理能力的不斷提升。全球最大的前一百強企業60%的企業收入來自平臺商業模式,中國131家獨角獸企業平臺型企業的估值占比44.7%。因此,平臺經濟將快速崛起,平臺化的合作將成為趨勢,并將引領未來商業模式的重要驅動力。

三是互聯網金融也存在挑戰,信息安全面臨日益嚴峻的挑戰。道高一尺,魔高一丈,技術在進步,欺詐手段也在不斷升級。防護難度在不斷的加大,目前也出現了一些黑產聯盟,拼多多遭遇成體系的嚆羊毛。2016年美國最主要的服務商遭受到大面積的攻擊,近百家網站停止服務。客戶的維權意識以及政策法規,也要求我們在發展互聯網金融的同時必須將安全放在更高的優先等級。

四是當前互聯網的特點出現了強監管,嚴監管,進一步促進回歸本源。2014年-2018年,政府工作報告五提互聯網金融。從最初的促進發展到規范發展,到警惕風險,然后是健全互聯網的金融監管。2019年再次提出,加強金融風險監測預警和化解處置。國家政策正在進一步的規范,這將有利于互聯網金融更好,更快,更理性,更加規范的創新發展。

如何面對變化與挑戰?如何應對未來,既符合國家互聯網金融發展的規律和本質,又貼近市場符合未來的發展趨勢。唯有轉型與創新,也唯有用科技打造智慧金融。

工商銀行秉持著建立金融與科技高度融合的全新生態體系的理念,致力于打造生態開放化,服務智能化,交易全球化,創新自主化的智慧銀行。作為智慧銀行建設的周期組成和落地,《eICBC 3.0》應運而生。2015年3月,工商銀行發布了《eICBC 1.0》戰略,我們提出互聯網金融的戰略規劃和基本框架。2015年9月發布了《eICBC2.0》戰略,構筑其以三農平臺,一種新為主體的覆蓋和貫通金融服務,電子商務,社交生活的互聯網金融整體架構,實現三農合一。2017年6月再次確立3.0戰略,突出以B端、G端為主攻方向,以開放合作共贏的理念實現新突破,全力實現智慧銀行的轉型。截止到目前,我們自有流量的主渠道都取得了非常不錯的市場業績和規模。開放合作共贏是工商銀行3.0戰略的核心理念,唯有開放,才能更有效地實現內部聯動和外部合作。唯有合作,也才能實現相互賦能,營造共生,共融,共創的生態圈。唯有如此,最終實現共贏的價值生態。

基于3.0戰略,我們提出了5個改變。服務客戶向服務用戶轉變,降低門檻,延伸服務,增加金融供給,為生態建設奠定基礎。由聚焦銀行的產品向聚焦客戶的體驗轉變,產品的好與壞最終由客戶體驗,由客戶滿意度評價。由專注自有流量的入口向場景生態,向金融賦能轉變,實現自有流量入口與外部生態圈的雙輪驅動。通過數據整合與加工應用,更好地實現數據運營,流量運營和客戶運營和產品運營。兼顧客戶體驗與安全能力,平衡好便捷高效與風險控制的基礎上推動業務發展,建設智能化的全流程風控體系。在開放合作共贏的理念指導下,工商銀行陸續推出我們的金融生態云API開放平臺、聚富通平臺,由易到難提供服務與G端、B端、C端的綜合性金融解決方案。服務G端,我們希望成為有大行擔當的金融重器。服務B端,我們希望營造有共生共贏生態的開放銀行。服務C端,我們希望打造有客戶極致體驗的身邊銀行,心中的銀行。基于自主研發大數據云平臺,我們精準繪制了客戶畫像,提煉行為偏好的標簽,為智慧營銷奠定基礎。我們全力構建一體化的運營流程和智慧節約的運營后臺和信息化的現金物流體系,為互聯網金融全面發展提供更加專業的運營保障。

在產品的打造上,我們結合新技術提供千人千面的差異化與個性化的服務。運用生物識別,平衡便捷與安全的辯證統一。隨著EICBC3.0戰略不斷推進與實踐,智慧營銷和智慧產品,智慧運營和智慧風控將迸發出蓬勃生機。市場的取得,客戶的認同,產品的提升都得以工商銀行有強大的科技隊伍。2013年起,連續6年銀保監會信息科技監管評級中,我們居全行業第一。正是科技團隊積極運用金融科技先進手段,不斷地構建未來競爭所需要的綜合化、智能化、生態化的現代金融產品服務體系。為創新領跑,為轉型賦能。

為了更好地支撐未來金融更好地實現智慧銀行總目標,我們成立7大創新實驗室,從不同的領域,不同的路徑實現技術突破,為開展企業級應用做好了充分的準備。

互聯網金融所走過的各種里程,以及取得的成績,讓我們充滿信心。展望未來,我們也更加堅定,立足金融科技,我們希望堅定不移地做創新的領跑者。堅定不移地做金融賦能、產業賦能者,堅定不移地培育跨界思維,堅定不移地打造合作開放,共生共贏的生態。因為我們相信,唯有如此,才能將金融與科技更好地融合,將工商銀行真正打造成為無界銀行,智慧銀行,創新銀行和您心中的銀行。

謝謝大家。(轉載自財經網王梓睿)

[2019-8-9] [收藏本頁] [打印本頁] [關閉窗口]
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